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多重政策利好緩解中小企業融資難

2019-12-18 08:44:48來源:中國銀行保險報作者:通讯员 李林鸾 仇兆燕閱讀次數: 添加收藏
摘要:

 支持中小企業發展這件大事,刻不容緩。在頂層設計層面,一系列相關會議後,如何支持中小企業發展有了更具體的要求。

中央經濟工作會議12月10日至12日在北京舉行。會議指出,明年要深化金融供給側結構性改革,疏通貨幣政策傳導機制,增加制造業中長期融資,更好緩解民營和中小微企業融資難融資貴問題。同時,要深化經濟體制改革。要完善産權制度和要素市場化配置,健全支持民營經濟發展的法治環境,完善中小企業發展的政策體系。

在隨後的12月13日,国务院促进中小企业发展工作领导小组第四次会议在北京召开。这次会议专题研究落实支持中小企业发展的政策和制度,明确提出,“为企业家营造大胆创业、安心发展的市场化法治化营商环境”“切实解决中小企业融资难融资贵问题”“支持中小企业发展的事情能办尽快办”。同一天,中国银保监会召开党委扩大会议,传达学习中央經濟工作會議精神,研究部署贯彻落实措施,提出要改进和完善小微和民营企业服务,疏通货币信贷传导机制,促进降低企业综合融资成本。

这既是落实中央經濟工作會議精神和国务院常务会议要求,也充分体现作为促进我国经济社会高质量发展的重要政策举措,从政策层面表达支持中小企业发展刻不容缓。

多項監管措施合力優化金融環境

民營、中小微企業等微觀市場主體是社會財富的創造者之一,以中小微企業爲主的民營企業在經濟社會發展中作出了很大貢獻。促進宏觀經濟穩定和就業穩定離不開千千萬萬的微觀主體,微觀活了,宏觀就更穩,發展後勁就更足。

銀保監會披露數據顯示,近年出台了近30項政策文件,從信貸投放、機構准入、資金募集、監管指標、貸款服務方式、風險管理等方面提出多項監管措施,並聯動相關部門,合力優化中小微外部金融環境。上述舉措效果顯著:截至2019年三季度末,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款戶數2086.4萬戶,較年初增加363.16萬戶;全國小微企業貸款余額36.39萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.31萬億元,較年初增長20.81%,比各項貸款增速高10.9個百分點;前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64個百分點。

中信證券固收分析師明明表示,近年來,國企兼並整合動作頻頻,拐點隱現,民企纾困政策頻頻出台,困境民企也均迎來國資入股和擔保,外部評價或再融資環境有明顯改善,短期來看信用風險已經有所緩釋。在國企做大做強的趨勢下,對民營企業呵護也在增加,這也能夠提升民企的經營實力,增加實體經濟的活力。

“定向滴灌”力度需進一步增強

2020年民營和中小微企業經營環境和融資環境還會面臨一定挑戰。與此同時,截至2019年9月,小微企業信貸增速較年中有所放緩,主要金融機構普惠小微信貸余額增速較6月增長1%,顯示出民營、中小微企業信貸支持仍然需要提振。同時,目前銀行業貸款余額中,民營企業貸款不足30%,顯著低于發達國家水平,仍有融資需求無法得到滿足。在東方金誠首席宏觀分析師王青看來,“定向滴灌”力度有望進一步增強。

金融作爲爲民營、中小微企業“活血”的工具,擔起支持企業發展的重任義不容辭。如何深化金融供給側結構性改革達到增強“定向滴灌”力度?王青認爲,具體措施除了定向降准、再貸款、再貼現等政策外,更廣泛意義上的“三支箭”政策也可能進一步加大力度,不排除相關部門出台新的創新型政策支持工具的可能。“我們估計,繼信貸和債券融資支持工具之後,2020年在民營、中小微企業股權融資支持工具方面,監管層也有可能推出有針對性的具體措施。”

微觀政策發力緩解融資難題

國務院促進中小企業發展工作領導小組第四次會議強調,各地區各部門要緊緊圍繞“微觀政策要活”這個政策取向,加大服務中小企業的工作力度。

“微觀政策要活,‘活’字能夠體現在兩個方面。一是活力,通過政策的制定來充分調動中小微企業主和從業者的積極性;二是靈活,中小企業與傳統大企業存在諸多差別,很難用一套標准去約束衡量,這就需要政策制定者‘因地制宜’,靈活處理對待中小企業事務。”麻袋金融研究院高級研究員蘇莜芮說。

爲達到這一目的,會議進一步指出,要創新中小企業金融服務考核激勵機制,完善中小企業融資擔保體系,加快推進中小企業信用信息平台建設,鼓勵科技型中小企業上市融資,切實解決融資難、融資貴問題;要加大對市場結構的公平競爭審查,加強産權和知識産權保護,完善中小企業統計監測和發布制度;要加強中小企業國際交流合作,學習借鑒國際有益經驗,提升中小企業高質量發展能力和水平。同時,抓緊修改完善《關于健全支持中小企業發展制度的若幹意見》,形成支持中小企業發展的政策制度安排。

在民生銀行首席研究員溫彬看來,就民營、中小微企業融資難融資貴主要原因而言,調動企業、金融機構、政府部門、社會團體等多方面積極性從上述方面發力,能根本緩解企業融資難題。

温彬具体建议,在创新中小企业金融服务考核激励机制方面,应从货币政策、监管考核到金融机构建设完善的激励考核机制,分散金融机构面临的风险,解除其支持民营企业的后顾之忧。在完善中小企业融资担保体系方面,应从担保金额、费用、风险分担、财税支持等方面完善融资担保体系,提高银行贷款积极性。在加快推进中小企业信用信息平台建设方面,要突出解决互联互通和信息整合问题;要完善现有信息收集、公开、共享机制,规范信息收集流程,提升时效性,扩展信息共享范围,优化共享流程和查询机制;必须从数据源头进行数据的规范性治理。在鼓励科技型中小企业上市融资方面,首先要按照中央經濟工作會議精神,稳步推进创业板和新三板改革,继续完善科创板建设,优化资本市场基础制度,深化上市、发行、交易、信息披露、退出等改革;其次完善中小微企业发展的政策体系,在政策上为主业突出、运作规范、前景较好的科技型中小企业进入新三板、科创板等给予适当倾斜和扶持;还要对科技型中小企业做好上市孵化和培训指导。

對于會議提出的“各部门要提高工作效率,对支持中小企业发展的事情,坚持能办的尽快办,共同努力,真抓实干,把中小企业的事办好”,从银保监会等相关部门近期传达学习中央經濟工作會議精神的内容能看出,后续细化举措或将会尽快出台,以实现更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题的目标。

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