今日導讀
您所在的位置:首頁 > 監管資訊 > 今日導讀 > 正文

銀保監會消費者權益保護局、人民銀行金融消費權益保護局主要負責人就金融消費者權益保護及存款保險等問題答記者問

2020-09-22 09:16:10來源:中國銀行保險監督管理委員會作者:閱讀次數: 添加收藏
摘要:

 2020年是决胜全面建成小康社会、实现第一个百年目标的收官之年。为切实提升金融消费者素养,有效防范化解金融风险,人民银行、银保监会、证监会和国家网信办于9月份联合开展了“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。本次活动是金融系统践行习近平总书记“以人民为中心”发展思想的重要举措,是持续推动金融消费者教育和保护的有效途径。日前,银保监会消保局、人民银行消保局主要负责人就金融消费者权益保护及存款保险等问题回答了记者提问。

一、據了解,這是四家單位第二次聯合開展金融宣教活動。那麽今年活動的預期成效有哪些?

一是提升城鄉居民金融素養和風險防範意識。隨著我國經濟水平不斷發展,老百姓運用金融工具進行財富管理的需求越來越高,但是另一方面,金融産品更加多樣化、複雜化。我們希望通過金融宣傳教育,不斷提高城鄉居民金融知識水平和金融風險防範意識,讓廣大人民群衆了解到沒有高回報、低風險的金融産品,高收益意味著高風險,金融消費者應清楚“保本高收益”就是金融詐騙。

二是強化法治意識和契約精神。加大金融消費者保護政策宣傳,讓金融消費者知曉自己不僅依法享有財産安全權、依法求償權,還有知情權、自主選擇權、公平交易權、信息安全權等。消費者在購買金融産品時,應認真閱讀合同,了解權利義務,審慎對待合同簽署、風險測評和確認環節,不能閉眼簽字,更不能隨意讓人代簽。

三是引導消費者樹立理性投資、價值投資觀念。應理清自身需求和可用資金,盡量長期投資,不宜一味追求賺“快錢”,還要懂得“不把雞蛋放在一個籃子裏”,適度分散風險。在實踐中,承諾保證本金的金融産品收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要准備損失全部本金。

二、和往年相比,此次金融聯合宣教活動有哪些特點?

一是線上與線下活動相結合,更加突出線上宣傳。爲落實好統籌推進常態化疫情防控和經濟社會發展工作要求,今年的金融知識普及活動更注重線上宣傳。探索疫情防控常態化形勢下金融知識普及工作新載體、新渠道、新模式,充分發揮數字化技術手段全天候、開放化的金融知識宣教優勢,爲金融消費者和投資者提供高品質、公益性、易傳播的學習材料。

二是面向重點人群,開展針對性教育宣傳。本次活動在擴大宣傳受衆範圍基礎上,重點關注農村居民、在校學生、老年人、小微企業主等不同群體的金融需求開展教育宣傳,使金融消費者了解各類金融産品或服務的業務模式、辦理渠道、重要內容、相關風險等,著重提高金融知識普及的針對性和有效性。

三是打通金融知識普及“最後一公裏”,下鄉進村。進一步加大對偏遠落後和農村鄉鎮地區弱勢群體的金融知識普及力度,推動金融知識下鄉進村,增強和提升金融知識觸達率。

三、對于具體金融産品,有哪些教育宣傳的重點?

今年宣教活動對傳統金融産品和新型金融服務知識普及並重。一方面,針對較爲普遍的、與消費者生活密切聯系的金融知識,比如儲蓄存款、存款保險、信用卡、個人貸款、銀行理財、保險産品風險保障、投資者教育等內容,持續地開展宣傳普及。另一方面,也注重對互聯網新型産品進行知識宣傳,比如手機碎屏險、航空延誤險等。這些産品的特點是交易金額小、頻率高、場景化,且容易引發消費糾紛或投訴。另外,受新冠肺炎疫情影響,國際金融市場形勢更複雜多變,在此也要提醒金融消費者應進一步增強投資風險意識。

四、存款是最傳統的金融産品,今年活動中有句口號是“辛苦錢銀行放,居民存款有保障”,這從存款保險角度如何理解?

存款保险制度在保护居民个人储蓄存款方面发挥了十分重要的作用,但公众对存款保险缺乏足够了解,所以今年活动中,把存款保險知識作为一个宣传重点。存款保险制度以立法形式为存款人的存款安全提供明确的法律保障。目前,世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度。在2008年国际金融危机中,许多经济体的存款保险制度有效维护了公众信心和金融稳定,保障了存款人的合法权益。我国的存款保险制度施行5年多来,各方反应积极正面,没有出现“存款搬家”的情况,中小银行市场份额有所上升,银行业经营秩序正常,存款格局保持稳定。另外,从对高风险机构的处置实践看,个人居民储蓄存款都得到了充分保障。存款保险制度有力地促进了银行机构稳健经营,给予了存款人更及时、全面的保护。

五、據媒體報道,去年以來個別地區發生了謠言導致的集中提款,請問如何看待這個現象?消費者應該注意什麽?

個別地區的小額儲戶,尤其是經濟欠發達的地區和金融知識薄弱的居民,由于金融常識匮乏,受到謠言影響或煽動盲從,出現了不必要的集中提款,且大多是老年人。有的老百姓聽信謠言,不接受勸導和解釋,甚至甯願損失定期存款利息也要堅決支取。所以,今年我們加強了對偏遠落後、金融生態較脆弱地區的金融知識普及力度,加強正面引導,向群衆講政策、作解釋,提高群衆識別和防範非法活動侵害的意識和能力,讓群衆明白存款受法律保護的道理,切實保護金融消費者合法權益。同時,在此提醒廣大群衆,要不信謠、不傳謠,相信官方發布的權威信息,避免蒙受不必要的經濟損失。

六、我們注意到今年面向消費者發布了多期消費風險提示,概括來說金融消費者應如何保護自身權益?

我們的建議是四個“正規”。一是消費者要選擇正規持牌機構。注意查驗相關機構是否具備經營資質,防範非法金融活動侵害。監管部門也會加大對持牌金融機構的監管力度,規範金融機構行爲,加強金融消費者權益保護監督管理。

二是選擇正規銷售渠道。消費者要在正規營業場所接受金融服務,通過金融機構官方線上線下渠道購買産品,該錄音錄像的要錄音錄像。

三是選擇正規從業人員。金融消費者應注意查驗提供銷售服務人員的金融從業資質,防範詐騙風險。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行爲保持警惕。不隨意提供個人信息、金融賬戶信息,不輕易點擊不明鏈接,不向不明第三方轉賬彙款。

四是通過正規投訴渠道反映問題。消費者發現自身權益受到侵害後,可以通過金融機構或監管部門投訴渠道反映問題,依法合理維護自身權益。注意防範“代理投訴”“代理退保”行爲造成的二次侵權,銀保監會曾發布《關于防範“代理退保”有關風險的提示》,向消費者提示過代理退保行爲可能隱藏的詐騙、個人信息泄露等風險。

 

標簽: