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保險“雙錄”到底對誰有利?江蘇按住“雙錄”暫停鍵,引發保險業的廣泛討論……

2021-08-13 10:48:44來源:作者:閱讀次數: 添加收藏
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近日,江蘇銀保監局下發通知,因疫情防控需要,自投保日2021年7月26日始,向60周歲以下(不含60周歲)投保人銷售的一年期以上,及向投保人銷售一年期以下(含保證續保)産品,歸屬于江蘇省南京地區的保單,暫停投保環節“雙錄”要求。

 

 
江蘇暫停投保“雙錄”要求,再次讓“雙錄”事件引起了保險業的廣泛討論。在實際的操作中,“雙錄”到底對保險公司和客戶哪一方更有利?“雙錄”真的能避免銷售誤導行爲,讓不專業的服務專業起來?
 

江蘇暫停投保“雙錄”要求
 
6月,全國版保險“雙錄”新規正在向社會征求意見。銀保監會消保局發布《保險銷售行爲可回溯管理辦法(征求意見稿)》,要求保險機構銷售人員在面對面銷售相關人身保險産品時,都需要進行“雙錄”,並且把網銷、電銷、新車商業保險、融資性信保業務等都納入“雙錄”範疇。
 
就在新規蓄勢待發的同時,南京疫情來了,而應防控疫情的需要,江蘇銀保監局暫停了對60周歲以下一年期以下(含保證續保)産品的“雙錄”要求。據相關媒體報道,在操作流程上,仍需進入中國銀保信錄制環節,並由銷售人員錄制以下提示語並上傳視頻:
 
根據江蘇銀保監局通知,因疫情防控需要,自2021年7月26日起,《南京地區》暫停執行《中國銀保監會江蘇監管局關于深入推進人身保險銷售行爲可回溯管理的通知》。本次投保人常住地聯系地址及銷售人員業務工號歸屬地均爲南京地區,特此說明。
 
一場疫情如何影響到保險行業的“雙錄”呢?說白了,就是疫情當前,能不出家門就別出了,更別提讓客戶和銷售人員跑到險企經營場所進行“雙錄”。當所有保險銷售人員展業都開始逐漸依賴線上,保險“雙錄”會不會成爲業務發展的掣肘?目前僅是疫情的影響,江蘇就對“雙錄”按下了暫停鍵,未來遇到各種突發情況以及不可逆的線上趨勢,監管和險企應該提前做出哪些應對?
 

增加“雙錄”環節,目的是多一層保護與監督
 
從消費者的角度來看,讓監管層在不到一年的時間,幾度推進保險“雙錄”的原因,是迄今爲止嚴重侵害保險消費者權益的行爲仍屢禁不止。
 
雖然監管層處罰嚴厲,但是,保險消費者利益被損害的事情並沒有減少,保險銷售糾紛反而有上升趨勢。
 
2021年一季度,银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉3.79万件,同比增长129.73%。其中,涉及财产保险公司1.55万件,同比增长83.20%,占投诉总量的41.01%;人身保险公司2.24万件, 同比增长178.99%,占投诉总量的58.99%。事实上,去年第4季度的保险消费投诉数据就不乐观,同比增长了22.82%。其中,财产险中车险投诉占比过半,人身险销售纠纷占比突出。
 
不減反增的保險消費投訴數據,揭示出當前保險市場存在的問題。而增加“雙錄”環節,對保險消費者與保險代理人來說,是多了一層保護與監督。對此,保險代理人是什麽看法呢?
 
多位保險代理人表示,大多數保險代理人認可“雙錄”做法,認爲此舉將來會減少很多糾紛。而對于保險公司來說,實現“雙錄”,在系統上需要作出改進。
 
按照規定,實施“雙錄”後,保險機構應使用專門的可回溯管理信息系統,實施面對面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯網保險銷售可回溯。保險公司應當建立合作機構可回溯管理信息系統評估機制。對此,保險公司人士表示,目前,大部分保險公司都按照上述這些標准建立了系統。“雙錄”的全面實施,對保險機構影響不大,但是,對保險産品的銷售來說,還有待觀察。
 

“雙錄”真的能治愈銷售誤導頑疾嗎?
 
那麽,在“雙錄”上投入人力、物力、財力後,真的能治愈銷售誤導頑疾嗎?
 
有人指出,“雙錄”這一制度是新的曆史時期必然要面臨的新問題,産品在更新換代,互聯網銷售、電話銷售、微信銷售等電子化産品越來越多。而“雙錄”不僅僅是爲了規範保險公司的銷售行爲,同時也是爲了保留必要的證據防止客戶端有違約行爲。在銷售時是否做闡述,對糾紛的解決很關鍵,尤其是對于死亡保障險産品來說,必須要有被保險人本人認可,需要合同備案。
 
但對于未來執行能否實現預期效果,業內仍有擔憂。有觀點認爲,銷售中之所以誤導和欺詐問題泛濫,最核心的源頭是在産品研發和設計存在缺陷,萬能險、分紅險等産品投訴率高,都是産品設計存在問題。
 
另有業內人士擔憂,“雙錄”會衍生出新的問題。最直接的體現是,可能會增加保險銷售難度。其一,保險産品銷售涉及客戶家庭財富、身體健康等多個隱私,可能引起客戶反感;其二,保險銷售人員對新技術設備的應用熟練度也直接影響到消費者的體驗,對一些年齡較大的個險渠道營銷人員而言,使用複雜設備不太現實;其三,目前,個人信息管理存在漏洞,而“雙錄”後,大量圖像和影像資料如何安全保存,也是不容忽視的問題。
 
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